매주 월요일은 경제공부를 하는 날이다.
그래서 간만에 통장을 확인했더니..
벌써 생활비 통장에 바닥이 보인다...
과거의 나... 왜 그랬니?
사실 평소에는 바닥이 보이면 비상금 통장에서 끌어서 쓰기도 할만큼
크게 조절하지 않고 소비하던 성향이 있었다.
하지만 앞으로는 나의 반쪽인 소울메이트의 조언에 따라 자산을 관리하고자 한다.
(나의 소울메이트야~ 고마워~)
자, 차근차근 공부하면서 나아가보자!
우선 자산관리란 무엇일까?
필자는 미래를 대비해서 자산을 모으고 투자하는 것이라 정의내렸다.
"미래"
미래는 인생주기에서 개인이 위치한 '현재'에 따라 바라보는 거리가 달라지는 개념이다.
그러므로 오늘은 인생주기에 따라 자산관리를 어떻게 하는 것이 좋을지 공부해보자!
#1. 월급이 없는 대학생이라면
통장을 목적에 따라 분리하자!
보통 대학생이 큰 돈을 버는 경우는 많지 않다. 그래서 '무슨 자산관리야! 다양한 경험에 모조리 투자해야지!' 할 수도 있겠지만 작은 돈부터 관리할 수 있어야 미래에도 돈을 관리할 수 있다. 전문가들은 대체적으로 통장을 6개로 분할하라고 조언했다.
1. 급여통장
- 아르바이트비, 용돈, 과외비, 인턴비, 장학금, 공모전 수상금 등이 들어오는 통장
- '월급은 통장을 스쳐지나가지..' 라는 명언에 따라 급여통장에 들어오는 돈은 아래의 통장들로 분할되도록 하는 것을 추천
2. 생활비통장
- 교통비, 휴대전화요금, 의류비, 식비, 문화생활비 등의 목적으로 사용하는 통장
- 신용카드가 아닌 체크카드와 연계하는 것을 추천
3. 비상금통장
- 경조사비, 여행비, 학원비 등의 크거나 급한 지출을 대비하는 통장
4. 재테크통장
- 적금, 펀드, 주택청약종합저축, 연금 등을 관리하는 통장
- 급여의 50% 이상을 이체하는 것이 좋다고 한다.
5. 주택청약통장
- 내집마련을 위한 보험이 될 수 있는 통장
- 매달 2~10만원을 넣는 것을 추천
6. 목적성 적금/예금 통장
- 배낭여행, 전세금, 창업 등을 개인의 목표를 위해 모아야 하는 돈을 저축하는 통장
#2. 월급을 받기 시작한 사회초년생이라면
아래 글은 캘리 최의 자기계발 영상을 토대로 작성했다. 캘리 최는 200만원 이상의 월급을 받는다면 통장을 6개로 분할하고 아래의 마인드셋을 추천했다.
< 캘리 최가 말하는 '부자가 되기 위한 마인드셋' >
1. 나의 지출 금액을 이자로 벌 수 있을 때까지는 지출을 철저히 통제하라.
2. 투자와 지출을 명확히 구분하라.
소득의 일정 퍼센트를 지출과 투자로 구분하자. 부를 이루기 전까지 지출은 수입의 1/3 범위로 줄여야 한다. 하지만 지출과 투자는 다르다. 투자를 병행해야 배우면서 성장할 수 있고 장기적으로 더 큰 부를 가져다준다.
3. 단 돈 1달러라도 그만한 가치가 없다면, 절대로 돈을 쓰지마라.
필요한 것과 갖고싶은 것을 판단할 수 있어야 한다. 당장은 갖고싶은 것을 사도 별 문제가 없겠지만, 장기적으로는 큰 격차를 만들어낸다.
4. 돈이 돈을 벌어오는 시스템을 구축해라.
시드머니를 만들어야 돈이 돈을 불어올 수 있다. 당신이 벌고 싶은 돈의 20%가 시드머니이다. 노동을 통해서 시드머니의 20%를 벌 때까지 돈을 최대한 저축해야 한다. 그리고 불리고 싶은 시스템의 전문분야를 직접 공부해야 한다.
6. 시드머니 1억을 어떻게든 모아라.
1억은 투자를 위한 기초자산이다. 1억은 기본적으로 모아야 한다.
7. 원금은 절대 잃지 말자.
8. 내 발로 내가 직접 공부한다. 적어도 그 분야 책을 100권은 읽어보자.
6개의 통장으로 분할하라
1. 모든 세금 및 공과금 납부 통장
2. 생활비 통장
- 사용한도를 정해두고 체크카드만을 사용
3. 자기계발 통장
- 책값, 강연비, 기기비 목적으로 만든 통장으로 자신의 성장에 투자
4. 투자비
- 수익의 10~30%
- 부동산, 주식, 채권 등 각 항목의 비율을 정해서 투자할 것!
5. 비상금 통장
- 비상금, 재산세, 자동차세, 자동차보험료, 경조사비 등 비정기적인 지출을 대비하는 통장
- (이건 캘리 최의 말이 아니지만, 보통 전문가들은 3개월치 월급을 담아두면 좋다고 한다)
6. 단기 목적 통장
- 일시적인 현금을 보관하는 통장
- 혹시 모를 투자를 대비하기 위해 현금을 어느정도 가지고 있어야 한다는 것을 염두할 것!
#3. 자산가가 되었다면..!
우리가 추구해야하는 포트폴리오는 '이승기의 자산 포트폴리오'...?
뉴스 기사들을 읽다가 발견했다. 슈카가 엄청 칭찬한 포트폴리오라고 한다.
- 예금 40%
- 외화 5%
- 연금보험 5%
- 펀드 5%
- 주식 20%
- 부동산 20%
- 부동산 대출 5%
자산을 안전하게 관리하는데에 초점을 맞춘 포트폴리오라고 할 수 있다.
돈을 불리기 전까지는 투자의 비율이 높을 수 있으나 자산이 모일수록 위의 포트폴리오를 따르는 것이 좋다고 한다.
[참고자료]
- https://www.youtube.com/watch?v=zZm1q5wgwTA&feature=emb_title
- https://www.youtube.com/watch?v=8W6UI7iV8cQ&t=3s
- https://brunch.co.kr/@junstone/78
안녕하세요. 구독자님들
오늘도 저의 소소한 글을 읽어주셔서 감사합니다.
자산관리..앞으로 노력해볼게요!
그리고 소울메이트야, 나에게 자산관리에 대해 경각심을 가지게 해주어서 고마워~
오늘도 모두들 좋은 하루 보내세요 :)
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